オンライン詐欺アラートの仕組み

おそらく、ナイジェリア政府職員を名乗る人物から電子メールを受信したことがあるでしょう。彼は、あなたのような海外の銀行口座に大金を預けて保管するよう助けを求めています。ご協力いただければ、数百万ドルの一部を分けていただくことになります。あなたがしなければならないのは、銀行名と口座番号を提供することだけです。そして、お金が入金されると返済される賄賂と付随費用を支払うだけです。しかし、彼の言うとおりにすると、オンライン詐欺の被害者になってしまいます。

あるいは、PayPal または銀行が、他人があなたのアカウントに不正アクセスしているかどうかを尋ねる公式のような電子メールを送信した可能性があります。確認のため、リンクをクリックしてサイトと思われるサイトにアクセスし、銀行またはクレジット カードの口座番号を入力するよう求められます。 「それは奇妙だ」「彼らはすでにそのような情報をすべて持っている」と思うかもしれません。そして、あなたは正しいでしょう。もう一度、オンライン詐欺の可能性を見つめることになります。

インターネットが登場する前は、詐欺行為はもっと直接的なものでした。ポケットや財布にこっそり手を入れたせいで、財布を持たずに、不正請求を防ぐために銀行やクレジット カード会社にすぐに電話をかけることになります。 Web のおかげで、そして通常はあなたが無意識のうちに少し助けてくれるだけで、泥棒はあなたが仮想ウォレットを紛失したことに気づかずにその仮想ウォレットを奪い、その中身を盗むことができます。

実際、この問題は 2000 年までに非常に広まり、米国連邦捜査局 (FBI) と国立ホワイトカラー犯罪センターは、インターネット関連の詐欺の苦情やその他のサイバー犯罪の報告を受け付け、照会する情報交換所として (IC3) を立ち上げました。犯罪。

2007 年 6 月までに、IC3 は 100 万件目の消費者苦情を記録しました。クリアリングハウスによると、事件の大部分は詐欺であり、経済的損失を伴うものであったという。 2000 年以降に報告されたすべての苦情による損失総額は、6 億 4,710 万ドルと推定されています。ただし、報告されるのは推定 7 件に 1 件のみであるため、実際の損失はおそらくはるかに大きいと考えられます。ちなみに、ナイジェリアの金銭詐欺の被害者は、平均して 1 人当たり 5,100 ドルの損害を被りました 。

幸いなことに、アカウントが使い果たされるまでインターネット泥棒に乗っ取られたことに気づく必要はありません。オンライン詐欺アラートにより、予期しないアカウントのアクティビティについて迅速に通知を受け取ることができます。

この 「コンピューター入門」 記事では、最も一般的なタイプのオンライン詐欺を特定し、オンライン詐欺のアラートがどのように機能するかを説明し、被害に遭った場合の手順について説明します。

インターネット: 泥棒の遊び場

詐欺とは、被害者に損害を与えたり金銭を請求したりするよう促すために、真実を偽ったり、重要な事実を隠蔽したりすることを意味します。消費者向けの Web サイトには、次のような一般的なタイプのインターネット詐欺がリストされています。

オンライン薬局詐欺: 消費者は電子メールに応じて、業界標準を満たしていない可能性のあるインターネット薬局から医薬品を購入します。危険なのは、消費者が偽造医薬品、汚染医薬品、希釈医薬品を受け取る可能性があることです。

オークション詐欺: 商品は購入されましたが、配達されません。

懸賞または宝くじ詐欺: 参加者はプレイするために、または賞金を受け取るために料金を支払います。

ID 詐欺: インターネット泥棒は、被害者のふりをして、名前、社会保障番号、口座番号、またはその他の情報を使用して、個人情報の盗難を通じて金銭を盗みます。窃盗犯は次の方法で情報にアクセスする可能性があります。

金融詐欺: 料金を前払いすれば保証付き融資を約束すること、詐欺的な慈善団体からの訴え、多額の前払いを必要とする在宅勤務、後々さらに多くのお金で返済できる経済援助の要求など。

金融機関やクレジット カード発行会社は、オンライン詐欺の規模をよく認識しています。ほとんどの企業は、顧客が詐欺を回避し、経済的損失を軽減できるよう、さまざまなサービスを提供しています。通常、これらのサービスの 1 つは、何らかの形式のオンライン詐欺警告です。

次に、オンライン詐欺アラートが経済的損失と信用格付けの低下の可能性を軽減するためにどのように機能するかを見てみましょう。

個人情報の盗難と詐欺

ID 詐欺の被害者になるには、それほど時間はかかりません。銀行取引明細書をシュレッダーにかけずにゴミ箱に捨てたり、休暇中に郵便物の受け取りの手配を忘れたりすると、個人データが盗まれる可能性があります。

注意していても個人情報が盗まれる可能性があります。連邦取引委員会は、電子機器を使用して正規の購入に使用されるクレジット カード情報を違法に保存および取得するスキミングと呼ばれるプロセスについて警告しています。これは店主の知らないうちに従業員によって行われる可能性があり、多くの場合手遅れになるまで発見されません。

プリテキスティングも使用される戦術です。プレテキストでは、会社の代表者を名乗る人物から電話や電子メールが届きます。発信者は、ファイルを更新したりパスワードを変更したりするために個人データを要求します。自分が発信したものではない電話や電子メールの着信中に、個人情報を決して教えないでください。

ID 詐欺は、ID 盗難の次のステップです。運転免許証番号が盗まれた場合、偽の ID が作成される可能性があります。 ID の準備が完了すると、窃盗犯はあなたの名前で新しい口座を開設したり、ローンを申請したり、医療を受けることさえできます。個人情報を違法に使用する方法は、合法的な方法と同じくらいたくさんあります。

個人情報の盗難や詐欺から身を守るには、さまざまな方法があります。まずは、保存する必要のない郵便物や領収書をシュレッダーにかけます。私設の私書箱や私書箱を利用して保護層をさらに強化し、郵便物を施錠して保管してください。 MSN マネーのライターである Jeff Wuorio 氏は、クレジット カードのスキミングが心配な場合は、取引中ずっとクレジット カードを手元に置いておくことができない限り、代わりに現金で支払うべきだと述べています。

情報の提供を拒否して、個人データを安全に保ちます。レジカウンターで電話番号を聞かれたことはありますか?店員に番号は非公開であることを伝え、自宅の住所についても同様に伝えます。クレジットカード会社に電話して質問したことがありますか?担当者はあなたのクレジットカード番号を尋ねますか?これらの数字を唱えるときは、自分がどこにいるのかに注意してください。誰かが近くにいてあなたの話を聞いている場合、その人はその番号を記憶している可能性があります。

MSN.com は、年間 75 万人が個人情報の盗難や詐欺の被害者になっていると報告しています。多くの人は自分のデータを保護する方法についてすぐに専門家になりますが、それは被害者の一人になってからです。情報を保護しても、執拗な窃盗犯から身を守ることはできないかもしれませんが、なりすまし詐欺のターゲットになりにくくすることはできます。

次のページでは、増加の一途をたどる個人情報盗難、つまり健康保険詐欺について調べてください。

健康保険のなりすまし詐欺

レントゲン検査を受けるために病院に到着しましたが、バランスが崩れているため緊急治療室を受診する必要があると告げられました。あるいは、処方箋をもらいに行ったら、薬の効果を最大限に使い切っていたことがわかります。どちらの場合も、サービスを使用したのはあなたではありませんでした。

これらは健康保険詐欺のケースであり、なりすましの種類が増加しています。 ABC.com によると、過去 15 年間に全国で約 20,000 件の健康保険証詐欺が報告されています。

保険証を紛失・盗難された場合、不正使用される可能性があります。近年、保険に関する個人情報詐欺は巧妙化しています。 2004年の逮捕では、提供されなかったサービスの保険料を徴収する偽の保険会社を経営した罪で3人が起訴され、大きく報道された。 2004 年 5 月 11 日に掲載された記事では、加害者が未払いの保険金 3,000 万ドルを残したと言われていると報告されました。

健康保険の料金を極端に安くするスパムメールや電話勧誘電話によって、保険に関する個人情報詐欺に簡単に騙されてしまいます。電話やメールで保険への加入を断れば、手口を売りつけようとする詐欺師に騙されることはありません。かかってきた電話や電子メールに応答するのではなく、必ず自分で信頼できる保険代理店に問い合わせてください。

健康保険代理店は、不満を抱いた従業員の被害者になることがあります。 ScienceDaily.com の 2007 年 10 月 10 日のレポートには、無実の患者の名前で偽の医療記録が作成され、誤解を招く情報の痕跡が残る計画についての警告が含まれています。

バイアグラの処方歴やバイコディンなどの鎮痛剤の履歴が誤って記録されていると偶然知ったところを想像してみてください。すべての健康保険明細書と給付金の説明を注意深く読むことで、この種の詐欺を防ぐことができます。これらのレポートに、受け取っていない支払い、請求、またはサービスの説明など、身に覚えのない内容が含まれている場合は、健康保険会社の特別調査部門に報告してください。

米国司法省は、医療記録、保険情報、その他の書類を施錠されたボックス、金庫、またはその他の安全な場所に保管するよう人々に勧告しています。この情報を入手するために家やアパートに侵入する泥棒もいます。廃棄された請求書や明細書から口座番号を得るためにゴミ箱やゴミ箱を調べる人もいます。保険金請求番号やその他の機密情報が含まれているものは、許可なく使用できるものは常にシュレッダーにかけます。

同法では、提供されたサービスに対して請求するために、健康保険会社や医療提供者に対して包括的承認に署名するべきではないとしている。常に事前に情報を入手し、自腹でいくら支払うことが予想されるかを知ってください。保険明細書に不審な点が見つかった場合は、すぐに請求に異議を申し立てることができます。

ID 詐欺を報告する方法については、次のページをご覧ください。

被害軽減のためのお知らせ

オンライン詐欺アラートは、銀行口座またはクレジット カード口座における不審なアクティビティに気づくことができます。早期に通知を受けることで、不正な人物がアカウントを使用している場合に金融機関にすぐに知らせることができます。また、銀行取引明細書や信用報告書を受け取るまで待つことなく、そのアクティビティについて知ることができます。

不正行為アラートは、特殊な種類の電子通知です。仕組みは次のとおりです。まず、口座所有者であるあなたと銀行またはその他の組織は、いつ通知を受け取りたいかに関するパラメータを設定します。これは、当座預金口座から 200 ドル以上が引き出されるたび、クレジット カードに 500 ドル以上の請求が行われるたび、または銀行が住所変更リクエストを受け取るたびに行われる可能性があります。また、通知の受け取り方法 (電子メールまたは SMS メッセージ (テキスト メッセージ)) も指定します。

パラメータが設定されると、銀行またはその他の組織があなたの口座内のアクティビティを電子的に監視します。設定金額を超える取引が行われると、不正行為の警告を送信するコマンドが自動的にトリガーされます。不正なアクティビティが発生していない場合は、アラートを無視してかまいません。しかし、何かトラブルがあった場合にはすぐに対応してもらえます。

詐欺アラートが対話型通知の場合は、疑わしい取引を承認または拒否するために即座に対応する方法が提供されます。たとえば、インタラクティブな通知には、「スミスさん、5 月 3 日にあなたのクレジット カードに 500 ドルの請求が発生しました。この取引を実行していない場合は、今すぐ 1 を押してください。」というものがあります。

無料の詐欺アラート以外にも、一部の金融機関は、アドオン詐欺防止プログラムの一環として、よりカスタマイズされたオンライン アラートを提供しています。たとえば、JP Morgan Chase は、アカウント所有者に月額 8 ドルの追加料金で Chase Fraud Detector プログラムを提供しています。ユーザーは、次のようなアカウント アクティビティに関する追加のオンライン アラートを受け取ることを選択できます。

[ソース： ]

クレジット カード会社は、オンライン詐欺警告や個人情報盗難に対する保護も提供しています。 Discover カードの顧客は、個人情報の盗難および詐欺防止プランに月額料金を支払うと、不審なアカウント アクティビティの詳細を示す電子メールまたはテキスト メッセージが送信されます 。

Equifax、TransUnion、Experian の 3 つの主要な信用調査機関も、加入者ベースのオンライン詐欺アラートを提供しています。 Equifax プログラムの加入者料金は、Discover カード プランとほぼ同じです。

オンライン詐欺の警告について覚えておくべき最も重要なことは、情報に基づいて行動する最終的な責任はユーザーにあるということです。アカウントはファイル内のアクティビティを通知するように設計されていますが、顧客であるあなたは苦情を申し立て、疑わしいアクティビティを報告し、直接行動を起こす必要があります。

最後に、アカウント詐欺の被害に遭った場合に取るべき手順を見てみましょう。

やられたら行動を起こす

インターネット泥棒に刺されると、財布を空にするだけでなく、信用格付けに損害を与える可能性があります。オンライン詐欺の警告によって被害を受けたことが示された場合は、直ちに対応してアカウントに対する泥棒の活動を阻止することから始めてください。

その後、信用報告書に独自の詐欺警告を記載します。これは、Equifax (1-800-525-6285)、TransUnion (1-800-680-7289)、および Experian (1-888-397-3742) へのフリーダイヤル電話で行うことができます。不正行為の警告は、新しい信用枠のリクエスト中に表示されます。これは潜在的な債権者に対し、あなたの名前で新しい口座を開設する前にあなたの身元を確認するよう警告しています。

Equifax と TransUnion では電話による詐欺警告が必要ですが、Experian ではオンライン フォームも提供しています。

信用報告書で不正行為の警告が有効になったら、確認するためにレポートのコピーをリクエストしてください。州の法律によっては、詐欺警告を提出した後に無料レポートを受け取る権利がある場合があります。開設した覚えのない新しいアカウントや、新しい住所や電話番号などのアカウント情報の変更など、身に覚えのないアクティビティがないかレポートを調べてください。不審な行為があった場合は、信用調査機関に電話して報告してください。

信用報告書に「信用凍結」を設定するオプションもあります。これにより、レポートへのアクセスが制限されます。これは確実な手段ではありませんが、あなたの名前で新しいアカウントを作成しようとする人にとっては困難になります。信用凍結は、信用報告書で不正行為の警告を開始するのと同じ方法で行われます。

消費者が利用できる不正防止オプションのリストは増えており、金融機関はますます洗練された不正防止テクノロジーを備えています。信用保護業界は、オンライン詐欺保険、詐欺苦情に対する積極的な調査、サービス範囲の拡大により年々規模が拡大していますが、オンライン詐欺自体も成長産業です。私たち一人ひとりにとって、インターネット泥棒の一歩先を行くには、おそらく個人情報を積極的に保護し、信用格付けを定期的に監視する必要があります。

次のページでは、なりすまし詐欺と盗難について説明します。

ID詐欺の報告

個人情報詐欺の被害者となった場合は、当局が犯人を見つけられるよう迅速に行動する必要があります。早く行動すればするほど、個人情報の使用をより早く制御できるようになります。

迅速に行動することには、責任制限などの追加の利点もあります。米連邦取引委員会は、クレジットカードが盗まれた場合の賠償責任の最高額は、何か問題があるとわかったらすぐに報告した場合、50ドルだとしている。

ID 詐欺を報告するための最初のステップは、Equifax、TransUnion、Experian の 3 つの主要信用調査機関の詐欺部門に連絡することです。個人情報窃盗犯があなたの名前で新しい口座を開設するのを阻止するために、あなたのファイルに詐欺警告を設定したいことを信用機関に伝えてください。報告手順は 3 つの機関ごとに異なるため、最新の報告要件とオンラインでの提出が許可されているかどうかを確認するために、まず機関に電話してください。不審な行為がないか確認するために、信用報告書の無料コピーをリクエストすることも必要です。

次のステップは、なりすまし詐欺を法執行機関に報告することです。財布やハンドバッグが盗まれた場合、または家に侵入された場合は、地元の警察に被害届を提出してください。その後、連邦取引委員会の ID 盗難ホットライン (1-877-IDTHEFT (438-4338)) にご連絡ください。 ID の盗難をオンラインで FTC に報告することもできます 。

社会保障カードが盗まれた場合は、社会保障詐欺ホットライン (1-800-269-0271) に報告するか、オンライン報告を提出してください。 。運転免許証も紛失している場合は、最寄りの陸運局に連絡してください。

報告プロセスで最も重要な手順の 1 つは、各クレジット カード会社と銀行に連絡して、個人情報盗難の被害者であることを伝えることです。新しい口座番号、パスワード、その他のデータを取得するという不便に対処しなければならないかもしれませんが、許可なくカードで行われた一連の購入に異議を唱えるよりはマシです。

また、ご利用の電話会社にも必ずご連絡ください。携帯電話を使用しているか、一般の電話回線を使用しているかに関係なく、なりすまし詐欺の被害に遭った場合は、電話会社に連絡してその旨を伝え、変更の承認を求めたり、電話番号に関連する異常な通話パターンについて質問したりするよう依頼してください。

2006 年のなりすまし詐欺統計の分析によると、作家のジェームス・チルダース氏は、アメリカ人の 3 人に 1 人がなりすましや詐欺の危険にさらされていると述べています。自分のアカウントに細心の注意を払わないと、自分の情報が違法に使用されたことに気づくまでに 1 年以上かかることがあります。毎月の明細書をすべて注意深く読み、信用報告書を監視し、個人データが盗まれたことがわかったらすぐに行動することで、なりすまし詐欺と闘いましょう。